Vuoi sapere come investire in fondi comuni di investimento ma non sai da dove iniziare? Non preoccuparti, sei nel posto giusto! Per prima cosa, dovrai decidere quale tipo di fondo si adatta meglio ai tuoi obiettivi finanziari. Successivamente, apri un conto di intermediazione online e inizia a esplorare le opzioni disponibili. È importante prestare attenzione alle commissioni e comprenderle a fondo per evitare sorprese.
I fondi comuni di investimento sono un pilastro fondamentale di molti portafogli, specialmente per i conti pensionistici come i 401(k). La loro popolarità è dovuta al fatto che rappresentano un modo semplice e pratico per diversificare i tuoi investimenti. Con un singolo fondo comune, puoi avere accesso a centinaia di azioni, obbligazioni o altri tipi di investimento.
Questo tipo di investimento è particolarmente indicato per chi preferisce non selezionare singolarmente le varie attività, ma desidera comunque approfittare dei rendimenti storicamente elevati del mercato azionario. Inizia oggi stesso a pianificare il tuo futuro finanziario con i fondi comuni di investimento!
Le informazioni fornite in questo articolo sono a scopo puramente informativo e non costituiscono consigli finanziari, legali o di investimento. Prima di prendere qualsiasi decisione di investimento, si consiglia di consultare un professionista qualificato. L’autore e il sito non sono responsabili per eventuali perdite derivanti dall’uso delle informazioni qui fornite.
Come Investire in Fondi Comuni
Se siete pronti a investire in fondi comuni di investimento, ecco la nostra guida passo passo su come acquistarli.
1. Decidere se investire in fondi attivi o passivi
La prima decisione cruciale è: vuoi battere il mercato o semplicemente imitarlo? Questa scelta è relativamente semplice, poiché un approccio costa più dell’altro e spesso non offre risultati migliori.
I fondi a gestione attiva sono gestiti da professionisti che cercano opportunità di investimento per superare il mercato. Sebbene alcuni gestori riescano a farlo nel breve periodo, battere il mercato a lungo termine e con regolarità è molto difficile.
Investire in modo passivo è un’opzione più autonoma e sta guadagnando popolarità grazie alla sua semplicità e ai risultati che può offrire. L’investimento passivo di solito comporta commissioni più basse rispetto a quello attivo. Molti investitori passivi scelgono fondi indicizzati o ETF, che replicano l’andamento del mercato senza gestione attiva, riducendo così le spese.
2. Calcolare il budget per gli investimenti
Pensare al budget in due modi ti aiuterà a decidere come procedere:
Quanto costano i fondi comuni di investimento?
Un aspetto interessante dei fondi comuni di investimento è che, una volta raggiunto l’importo minimo di investimento, puoi scegliere quanto denaro investire. Molti fondi comuni richiedono un minimo che va da 500 a 3.000 euro, anche se alcuni partono da circa 100 euro e altri non hanno un minimo. Quindi, se scegli un fondo con un minimo di 100 euro e investi quell’importo, in seguito potrai contribuire quanto desideri, sia poco che tanto. Se invece scegli un fondo con un minimo di 0 euro, potrai iniziare a investire anche con un solo euro.
Quanto puoi investire comodamente?
Oltre all’investimento iniziale richiesto, chiediti quanto denaro hai a disposizione per investire senza compromettere il tuo bilancio. Scegli un importo che puoi investire comodamente.
In quali fondi comuni di investimento investire?
Hai deciso di investire in fondi comuni di investimento, ma quale combinazione di fondi è adatta a te?
In generale, più ti avvicini all’età della pensione, più è consigliabile detenere investimenti conservativi. Gli investitori più giovani hanno più tempo per affrontare i rischi e le inevitabili flessioni del mercato. Un tipo di fondo comune che semplifica questa decisione sono i fondi target-date, che riallocano automaticamente il tuo mix di attività man mano che invecchi.
3. Decidere dove acquistare i fondi comuni di investimento
Quando investi in azioni, hai bisogno di un conto di intermediazione. Per i fondi comuni di investimento, invece, hai diverse opzioni. Se contribuisci a un conto pensionistico sponsorizzato dal tuo datore di lavoro, come i Fondi Pensione Integrativi, è probabile che tu stia già investendo in fondi comuni di investimento.
Puoi acquistare direttamente dalla società che ha creato il fondo, come Vanguard o BlackRock. Tuttavia, questo potrebbe limitare la tua scelta di fondi. Un’altra opzione è rivolgerti a un consulente finanziario tradizionale, ma tieni presente che potrebbero esserci delle commissioni aggiuntive.
La maggior parte degli investitori preferisce acquistare fondi comuni di investimento tramite un broker online. Questi broker offrono una vasta selezione di fondi di diverse società. Se scegli di rivolgerti a un broker, considera i seguenti aspetti:
- Convenienza: Gli investitori in fondi comuni possono affrontare due tipi di commissioni: le commissioni di transazione del conto di intermediazione e quelle dei fondi stessi, come i rapporti di spesa e i carichi di vendita frontali e back-end. Troverai maggiori dettagli più avanti.
- Scelta dei fondi: I piani pensionistici offerti dal tuo datore di lavoro possono avere solo una dozzina di fondi comuni di investimento. Se desideri una maggiore varietà, alcuni broker offrono centinaia o migliaia di fondi senza commissioni di transazione, oltre ad altri tipi di fondi come gli ETF.
- Strumenti di ricerca e formazione: Una maggiore scelta richiede una maggiore riflessione e ricerca. È fondamentale scegliere un broker che ti fornisca gli strumenti necessari per conoscere meglio un fondo prima di investire il tuo denaro.
- Facilità d’uso: Il sito web o l’app di un broker devono essere intuitivi e facili da usare. Assicurati di capire e sentirti a tuo agio con l’esperienza offerta.
4. Comprendere le commissioni dei fondi comuni di investimento
Quando investi in un fondo comune, sia esso attivo o passivo, la società di gestione ti addebita una commissione annuale. Questa commissione, nota come expense ratio, viene espressa come percentuale del denaro che hai investito. Ad esempio, se il fondo ha un expense ratio dell’1%, pagherai 10 euro per ogni 1.000 euro investiti.
Capire l’indice di spesa di un fondo può essere complicato (spesso è necessario leggere il prospetto informativo del fondo), ma è un passo fondamentale. Le commissioni, infatti, possono ridurre i tuoi rendimenti nel tempo.
Qual è l’impatto delle commissioni sui rendimenti? Puoi utilizzare il nostro calcolatore di fondi comuni per capire come le commissioni influenzano i tuoi rendimenti nel tempo.
I fondi comuni di investimento possono avere diverse strutture che influenzano i costi:
Fondi aperti: La maggior parte dei fondi comuni sono aperti, senza limiti al numero di investitori o di azioni. Il valore patrimoniale netto (NAV) per azione varia in base al valore del fondo.
Fondi chiusi: Questi fondi offrono un numero limitato di azioni durante un’offerta pubblica iniziale, simile a una società. Sono meno comuni rispetto ai fondi aperti. Il prezzo di negoziazione di un fondo chiuso viene quotato durante la giornata di borsa e può essere superiore o inferiore al valore effettivo del fondo.
I fondi comuni possono avere commissioni diverse, espresse attraverso i “carichi”:
Fondi caricati: Questi fondi pagano una commissione di vendita al broker o al venditore che ha gestito l’acquisto del fondo. Questa commissione viene solitamente trasferita all’investitore.
Fondi no-load: Noti anche come “fondi senza commissioni di transazione”, non applicano commissioni di vendita per l’acquisto o la vendita di una quota del fondo. Questi fondi sono l’opzione migliore per gli investitori. Molti broker online offrono migliaia di fondi no-load, rendendoli una scelta popolare per gli investitori individuali.
5. Gestire il portafoglio di fondi comuni di investimento
Dopo aver scelto i fondi comuni di investimento che desideri acquistare, è importante sapere come gestirli.
Una buona pratica è riequilibrare il portafoglio una volta all’anno. Questo ti aiuta a mantenere il portafoglio allineato con il tuo piano di diversificazione. Ad esempio, se una parte dei tuoi investimenti ha ottenuto grandi guadagni e ora rappresenta una fetta maggiore del totale, potresti considerare di vendere una parte di questi guadagni e investire in un’altra area per riequilibrare il portafoglio.
Seguire il tuo piano ti eviterà di inseguire le performance. È un rischio comune per gli investitori in fondi voler entrare in un fondo dopo aver visto i suoi ottimi risultati dell’anno precedente. Ma il detto “la performance passata non è garanzia di quella futura” è noto per un motivo. Non significa che devi restare in un fondo per sempre, ma inseguire la performance raramente funziona.
Domande frequenti
I fondi comuni di investimento sono un buon investimento?
Come per ogni altro investimento, esistono fondi comuni di investimento buoni e fondi comuni di investimento cattivi. In generale, però, gli investitori sono attratti dai fondi comuni di investimento per la loro semplicità, la convenienza e la diversificazione immediata che offrono.
Invece di costruire un portafoglio con un’azione o un’obbligazione alla volta, i fondi comuni fanno questo lavoro per te. Inoltre, i fondi comuni di investimento sono altamente liquidi, ossia facili da acquistare o vendere.
Posso diventare ricco investendo in fondi comuni di investimento?
È sicuramente possibile diventare ricchi investendo in fondi comuni di investimento: molti investitori costruiscono il loro intero gruzzolo per la pensione investendo in fondi comuni di investimento. Grazie all’interesse composto, è probabile che il tuo investimento cresca di valore nel tempo.
Utilizza questo calcolatore di investimenti per vedere quanto potrebbe valere il tuo investimento con il passare del tempo.
Si può perdere denaro con i fondi comuni di investimento?
Tutti gli investimenti comportano un certo rischio e potenzialmente si può perdere denaro investendo in un fondo comune. Tuttavia, la diversificazione è spesso insita nei fondi comuni di investimento, il che significa che, investendo in uno di essi, si distribuisce il rischio su un certo numero di società o settori. L’investimento in singole azioni o altri investimenti, invece, può spesso comportare un rischio maggiore.
Il tempo è un elemento cruciale per costruire il valore dei vostri investimenti. Se hai bisogno del vostro denaro in cinque anni o meno, potresti non avere abbastanza tempo per superare gli inevitabili alti e bassi del mercato e ottenere un guadagno. Se hai bisogno del tuo denaro tra due anni e il mercato scende, potresti doverlo ritirare in perdita.
In generale, i fondi comuni di investimento, soprattutto quelli azionari, dovrebbero essere considerati un investimento a lungo termine.
Qual è il fondo comune di investimento migliore in cui investire?
Dipende dai tuoi obiettivi, dalla vostra tolleranza al rischio e dal resto del tuo portafoglio.
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Domenico Sottile
Domenico Sottile è un professionista del marketing digitale e scrittore con oltre 7 anni di esperienza nell'aiutare le persone a guadagnare online. Ha lavorato con diverse aziende e startup, offrendo consulenza su strategie di marketing, affiliazione e e-commerce. Domenico è appassionato di condividere le sue conoscenze attraverso articoli informativi e guide pratiche per il successo online.